Suma ubezpieczenia powinna zastąpić dochód, który odpada w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej. Fundacja Warentest zaleca wypłatę trzy- do pięciokrotnie wyższą od rocznego dochodu brutto ubezpieczonego. Ewentualne niespłacone kredyty hipoteczne lub inne zobowiązania finansowe również powinny być wzięte pod uwagę, o ile nie są w inny sposób zabezpieczone.

Ponieważ celem ubezpieczenia na życie z ryzykiem jest zastąpienie luki finansowej wynikającej z nagłej śmierci osoby ubezpieczonej, czas trwania polisy powinien odpowiadać okresowi, w którym luka ta istnieje – na przykład do czasu spłaty kredytu hipotecznego lub do momentu, gdy dzieci będą na tyle samodzielne, aby utrzymać się same.

Suma ubezpieczenia wypłacana w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej jest wolna od podatku dochodowego. Jednakże, w razie przekroczenia kwoty wolnej od podatku, może zostać naliczony podatek od spadków i darowizn.

Podczas zawierania umowy ubezpieczeniowej zostaniesz zapytany o swój stan zdrowia. W razie potrzeby konieczne może być również przeprowadzenie badania lekarskiego w celu dokładnego ocenienia stanu zdrowia.

Powiązane ubezpieczenie na życie chroni dwóch partnerów, co zawsze jest tańsze niż ubezpieczenie każdego partnera osobno. Suma ubezpieczenia jest jednak wypłacana tylko raz, po pierwszej śmierci. Jeśli zginą obaj ubezpieczeni, na przykład w wypadku samochodowym, zostanie wypłacona tylko jedna suma. Dlatego ta forma ubezpieczenia na życie jest bardziej interesująca dla zabezpieczenia partnerów biznesowych oraz par bezdzietnych z dwoma dochodami.

„Zwykłe“ ubezpieczenie na życie posiada stałą sumę ubezpieczenia. W przypadku kredytów hipotecznych, które są spłacane regularnie, spadające ubezpieczenie na życie jest sensowne, ponieważ uwzględnia ono malejącą sumę ubezpieczenia.